Mein Leben ist teurer geworden.
Mein Einkommen ist gewachsen.
Mein Plan nicht.
Der heutige Lebensstandard hängt inzwischen an deutlich höheren laufenden Verpflichtungen als früher.
Sie sind heute nicht mehr da,
wo Sie vor fünf Jahren waren.
Mehr Einkommen. Eine Familie. Selbstständigkeit. Eigentum. Verantwortung für andere. Irgendwann passen die Entscheidungen von damals nicht mehr automatisch zum Leben von heute.
Was hat sich bei Ihnen verändert?
Mein Einkommen ist gewachsen.
Heute hängt mehr von mir ab.
Meine Entscheidungen betreffen längst nicht mehr nur mich.
Einkommen, Wohnen, Betreuung und gemeinsame Pläne sind inzwischen miteinander verbunden.
Ich bin mein eigenes Sicherheitsnetz geworden.
Wenn ich ausfalle, fällt mehr aus als nur mein Gehalt.
Private Kosten, betriebliche Verpflichtungen und Zukunftsplanung hängen häufig an derselben Person.
Aus Entscheidungen wurden Verpflichtungen.
Heute tragen meine Entscheidungen auch andere Menschen.
Mit Mitarbeitern verändern sich Verantwortung, Versorgung und die Folgen eines längeren Ausfalls.
Ich habe etwas aufgebaut.
Jetzt soll es auch unter Belastung bestehen bleiben.
Immobilien, Rücklagen und Vermögen schaffen Möglichkeiten. Gleichzeitig entstehen neue Abhängigkeiten.
Es ist einiges vorhanden.
Ich habe Verträge.
Aber keine erkennbare Reihenfolge.
Einzelne Entscheidungen können sinnvoll sein und trotzdem keinen verlässlichen Gesamtplan ergeben.
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Ihre Ausgangslage
Meist beginnt Vorsorge nicht mit einem Produkt. Sondern mit einer Veränderung.
Was finanziert mein heutiges Leben?
Wer oder was hängt von meinem Einkommen ab?
Welche Entscheidung lässt sich später nur schwer korrigieren?
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Die Reihenfolge
Die meisten beginnen hinten.
Sie sparen für einen Ruhestand, der Jahrzehnte entfernt ist, während das Einkommen von heute kaum geschützt ist. Oder sie schließen einzelne Lücken, ohne zu prüfen, welche davon finanziell überhaupt entscheidend wäre.
Ein belastbarer Plan beginnt mit dem, was heute alles andere bezahlt.
Das heutige Leben stabil halten
Einkommen, laufende Kosten und verfügbare Rücklagen bestimmen, wie lange eine unerwartete Veränderung finanziell tragbar bleibt.
Erst prüfen: Arbeitskraft, Einkommensausfall, Liquidität und gesundheitliche Versorgung.Verantwortung finanzierbar halten
Familie, Finanzierungen, Mitarbeiter oder betriebliche Verpflichtungen bestehen häufig weiter, auch wenn die Person ausfällt, die sie heute trägt.
Danach prüfen: Hinterbliebene, Verpflichtungen, Eigentum und betriebliche Abhängigkeiten.Vermögen für später aufbauen
Erst wenn die Gegenwart nicht bei jeder Belastung auf Rücklagen zugreifen muss, kann langfristiger Vermögensaufbau seine Aufgabe erfüllen.
Anschließend planen: Ruhestand, steuerliche Gestaltung und langfristiger Vermögensaufbau.
Eine nüchterne Frage
Wie lange würde Ihr Alltag ohne laufendes Einkommen funktionieren?
Nicht jeder Ausfall dauert ein Jahr. Aber ein Plan, der nur im Normalfall funktioniert, schützt vor allem die Hoffnung, dass nichts passiert.
Die richtige Absicherung beginnt nicht bei einem Tarif. Sie beginnt bei der Zeit, die Sie finanziell überbrücken müssten.
Ihre Reihenfolge
Welche Entscheidungen meistens zuerst geprüft werden sollten.
Einkommen
Prüfen, wovon das heutige Leben finanziell abhängt und welche Leistung bei einem längeren Ausfall verfügbar wäre.
Verantwortung
Prüfen, welche Menschen, Finanzierungen oder betrieblichen Verpflichtungen weitergetragen werden müssten.
Zukunft
Erst danach entscheiden, wie viel Vermögen langfristig aufgebaut werden kann und welche Form dazu passt.
Das Ergebnis eines Gesprächs
Am Ende brauchen Sie keine längere Produktliste.Sie brauchen eine belastbare Reihenfolge.
Im ersten Gespräch betrachten wir Ihre heutige Situation, bestehende Verpflichtungen und bereits vorhandene Lösungen. Danach trennen wir das, was zuerst geklärt werden sollte, von dem, was warten kann.
Ihre heutige Situation
Einkommen, Familie, Beruf, Unternehmen, Eigentum und bestehende Verpflichtungen.
Wir verstehen, was heute finanziell von Ihnen abhängt.
Die wichtigsten Folgen
Wir betrachten nicht jedes denkbare Risiko, sondern zuerst die Ereignisse mit den größten finanziellen Auswirkungen.
Sie erkennen, welche Entscheidung nicht weiter aufgeschoben werden sollte.
Ein umsetzbarer Plan
Bestehende Lösungen bleiben erhalten, wenn sie ihre Aufgabe erfüllen. Neue Bausteine werden nur dort geprüft, wo ein nachvollziehbarer Bedarf besteht.
Sie wissen, was zuerst dran ist, was später folgen kann und was Sie nicht benötigen.
Eine gute Empfehlung erkennt man nicht daran, wie viel sie hinzufügt. Sondern daran, wie deutlich sie Entscheidungen voneinander trennt.
Hanse-Konzept
Wir beginnen nicht mit dem, was wir anbieten können.Wir beginnen mit dem, was bei Ihnen finanziell nicht ausfallen darf.
Deshalb steht am Anfang weder ein Tarifvergleich noch eine vorgefertigte Produktkombination. Wir prüfen zuerst, welche Folgen Sie selbst tragen könnten, welche Sie bewusst übertragen möchten und welche Entscheidungen heute noch gar nicht notwendig sind.
Was bereits funktioniert, bleibt bestehen.
Ein bestehender Vertrag wird nicht ersetzt, nur weil ein anderer neu abgeschlossen werden könnte.
Nicht jede Lücke braucht sofort eine Lösung.
Entscheidend sind zuerst die Risiken, die Einkommen, Familie, Unternehmen oder Vermögen ernsthaft belasten würden.
Empfehlungen müssen nachvollziehbar bleiben.
Sie sollen nicht nur wissen, was empfohlen wird. Sie sollen verstehen, welche Aufgabe die jeweilige Entscheidung erfüllt.
Nächster Schritt
Lassen Sie uns mit Ihrer heutigen Situation beginnen.
Ein erstes Gespräch soll Ihnen keine Entscheidung abnehmen. Es soll Ihnen ermöglichen, eine gute zu treffen.
Sie müssen vor dem ersten Gespräch weder Verträge sortieren noch bereits wissen, welche Lösung Sie suchen.